设立商业银行的程序[领会]

　　须经筹建和开业两个阶段。

　　1.筹建阶段

　　筹建商业银行，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：

　　（1）申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；

　　（2）可行性研究报告；

　　（3）国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

　　商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的更长期限为3个月。筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

　　2.开业申请与审批

　　商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请。银监会审查符合规定的，申请人填写正式申请表，提交《商业银行法》第15条规定的文件资料，包括：

　　（1）章程草案；

　　（2）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；

　　（3）法定验资机构出具的验资证明；

　　（4）股东名册及其出资额、股份；

　　（5）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料；

　　（6）经营方针和计划；

　　（7）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

　　（8）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

　　银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。核准的，颁发金融许可证。

　　3.开业登记

　　商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，该机构应在开业期限届满前1个月向银监会提出开业延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的更长期限为3个月。商业银行法人机构未在前述规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

　　4.违反准入许可的法律责任

　　行政责任：由银监会取缔擅自设立的商业银行。

　　刑事责任：

　　（1）擅自设立金融机构罪。对擅自设立商业银行的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

　　（2）伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪。对于伪造、变造、转让商业银行经营许可证或者批准文件的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

　　机构犯上述两款罪的，处以罚金。

　　[应用]根据商业银行设立条件，分析设立程序。

　　[练习·单选题]设立商业银行，应首先领取（　）

　　A.金融许可证（转于自考365）

　　B.税务登记证

　　C.企业法人营业执照

　　D.经营外汇业务许可证

　　[正确答案]A

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