第五章电子结算系统

　　第一节

　　电子结算系统概述

　　1.电子结算定义和内容？

　　广义地讲，电子结算就是买主和卖主之间的在线资金交换。交换的内容通常是由银行或中介机构发行的并由法定货币支撑的数字金融工具，如加密的信用卡号码、电子支票或电子现金。

　　2. 电子结算系统发展的推动力量

　　推动电子结算发展的力旦来自三个方面：技术成本的降低、经营成本和处理成本的降低、在线商务的增加。

　　3. 电子商务的主要目标是什么？

　　电子商务的主要目标是要影响消费者进行结算的方式，它的发展方向是实时的电子传输、票据清算和结算系统。

　　4. 传统结算工具的不足？

　　（1） 传统结算工具不能进行实时结算。

　　（2）传统结算工具缺乏便利性。

　　（3）传统结算工具缺乏安全性。

　　（4）传统结算工具的使用范围太窄。

　　（5）传统结算工具缺乏合格性。

　　（6）传统结算工具不能进行小额结算。

　　5. 小额结算的缺点？

　　（1）小额结算所涉及的交易额少，交易成本高。

　　（2）管理费非常高

　　（3）付款方银行和收款方银行之间处理与结算有关的各种手续费用却大大超过成本

　　6. 电子代币的定义及类型

　　电子代币是由银行或金融机构支持的数字结算方式，它分为先付代币（实时代币）和后付代币两类。

　　第二节

　　电子现金

　　1.电子现金的定义及四个基本特点

　　电子现金也叫数字现金，它不仅具有计算机化带来的便利，而且具有纸制现金不具有的安全性和隐私保护。电子现金的广泛适用性为它的应用开辟了广阔的新市场。任何电子现金系统都必须具备四个共同特点，包括货币价值、互可操作性、支取性和安全。

　　（以下四点自行附加）

　　（1）电子现金必须要有货币价值，它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行证实的本票的支撑。

　　（2）电子现金必须具有互可操作性。作为一种结算方式，电子现金必须能够交换成其他电子现金、纸币现金、商品或服务、银行账户的存款和债券等。

　　（3）电子现金必须可存储和查看。远程存储和查看（如通过电话）可支持用户从家里或办公室里交换电子现金。现金可存储在远程计算机里、智能卡里或其他易于转移的标准设备或专用设备上。

　　（4）电子现金必须是安全的。电子现金不应在进行交换时被轻易地复制或篡改。其次是能够匿名消费。

　　电子现金的独立性是指它和任何网络或存储设备无关。可分解性是电子现金同真正的通货的一个区别。（附加可选择）

　　第三节

　　电子钱包

　　1.电子钱包的定义

　　电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包简单地说就是客户的加密的银行帐户。电子钱包提高了购物的效率。

　　第四节

　　结算卡

　　1.安全电子交易协议SET的目的，特征及局限性

　　SET的目的：是为通过互联网在商家网站和处理银行之间传输信用卡结算信息时提供安全保证。

　　SET的特征：SET需要实现信息的机密性、数据的完整性、消费者账户认证、卖方认证和互可操作性。

　　SET的局限性：SET只能接收信用卡和不需要个人身份号码（PIN）的借记卡。大多数基于SET的交易都要通过信用卡进行处理；SET能够处理的交易类型也有限，直接购买和退货还应付得了，但是它无法处理分期付款等比较复杂的结算形式；SET不容易实施，成本也较高；SET非常复杂。

　　第五节

　　其它新型金融工具

　　1.智能卡的定义

　　智能卡就是嵌入了一个微处理芯片的塑料卡，在芯片里存储了大量关于持卡人的信息。

　　2.电子支票的定义及优势

　　电子支票以纸制支票为模型，用电子方式生成，它使用数字签名进行签名和背书，而且要求用数字证书来确认付款人、付款人的银行和账户。

　　电子支票的优势

　　（1）电子支票可为新型的在线服务提供便利。

　　（2）电子支票的运作方式与传统支票相同。简化了顾客的学习过程。

　　（3）电子支票非常适合小额结算；

　　（4）电子支票可为企业市场提供服务。

　　（5）电子支票要求建立准备金，而准备金是商务活动的一项重要要求。

　　（6）电子支票要求把公共网络同金融结算网络连接起来，这就充分发挥了现有的金融结算基础设施和公共网络的作用