第二章 商业银行法律制度

　　第一节 商业银行法律制度概述

　　一、《商业银行法》的制定与立法目的

　　1.立法经过，1995年5月10日由八届人大常委会第十三次会议通过。

　　2.立法目的：

　　第一，保护商业银行、存款人和其他客户的哈法利益；

　　第二，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；

　　第三，维护市场金融秩序；

　　第四，促进经济发展。

　　二、商业银行的法律地位

　　1.商业银行，依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款和发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

　　2.商业银行的法律地位，它是一个独立的承担民事责任的法人，按照《公司法》的有关规定设立，享有公司的各种权利承担公司应该承担的各种义务。

　　三、商业银行的业务范围

　　业务分类：

　　第一类，传统业务，包括吸收公众存款；发放贷款；办理国内外结算；办理票据贴现。

　　第二类，特定业务，发行金融债券；代理发行、代理承兑、承销证负债券；买卖政府债券，从事同业拆借。

　　第三类，金融服务型中间业务，买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务；提供担保服务；代理收付款项以及代理保险业务；提供保险箱服务。

　　第四类，央行批准的其他业务，信用卡业务；咨询业务；四人理财业务；海外投资顾问业务以及基金和债券托管业务。

　　四、商业银行的经营原则

　　1.效益性原则

　　2.安全性原则

　　3.流动性原则

　　五、商业银行的经营方针（待补充）

　　1.自主经营的方针；

　　2.自担风险、自负盈亏的方针；

　　3.自我约束的方针。

　　六、银行与客户关系的原则

　　1.平等原则，银行与客户之间的法律地位平等。

　　2.公平原则，商业银行与客户签订的合同要体现公平。

　　3.自愿原则，当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。

　　4.信用原则，这是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。

　　第二节 商业银行的设立

　　一、银行业的特许经营

　　二、申请设立银行的条件

　　1.设立银行的条件：

　　第一，有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；

　　第二，符合《商业银行法》规定的注册资本更低限额；

　　第三，有具备任职专业知识和业务经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员；

　　第四，有健全的组织机构和管理制度；第五有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。

　　2.更低法定注册资本数额，商业银行为10亿元人民币；城市商业银行为1亿元人民币；农村合作商业银行为5000万元人民币。银行的注册资本必须是实缴资本。

　　3.申请材料及审批程序，申请材料主要有：申请书；可行性报告；中国人民银行需要提交的其他文件资料。审批程序：取得许可证的申请者可在获得许可证之日起30天内到当地工商行政管理局办理开业登记手续领取营业执照；无正当理由6个月没有开业的，中国人民银行将撤销其营业执照。