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自考“社会保障概论”详细笔记(7)

2007-02-13 10:06   【 】【我要纠错

  第七章 社会保障的理论思考

  (危机——改革——重新思考社会保障理论:探索社会保障深层次机理)

  §7.1公平与效率

  误区:社会保障的功能(目标)不是解决贫富两极分化,而是分散风险与扶贫救济。

  存在的问题,在70年代以前社会保障多注重公平,但是经过了70年的危机以后人们开始思考社会保障的效率问题。

  社会保障制度的价值取向是什么?(公平、效率?)

  公平与效率的关系(对立还是互补?)

  一:公平、效率、产权

  (一)公平(公平+平等)

  1、公平不是一种经济学的概念,它含有伦理学的意义。它既包括一定的基于各种物质关系的客观公正度,也包括着人们对这种客观公正度的主观理解。它是客观公正性和主观认同性的统一。

  2、公平只是相对的,即相对于某一衡量标准而言。也就是说,公平与否本身包含着衡量标准的选择而视。

  3、从经济学的角度评价公平。

  (1)两方面含义 :

  a、横向公平:对同等经济地位的人实行同等待遇。

  b、纵向公平:对不同经济地位的人实行差别待遇,抑制地位高的人而照顾经济地位低的人。

  追求公平就是在经济活动中既讲求横向公平也讲求纵向公平,既给同等经济地位的市场主体创造同等的竞争环境,同时,又对不同经济地位的市场主体区别对待。

  (2)三级内涵:起点公平、过程公平、重点公平。

  a、 起点公平,即从制度结构、制度安排角度理解的规则公平。

  (制度公平)

  b、过程公平,即从商品等价交换的原则出发理解的公平,或曰市场公平。(机会公平)

  c、终点公平,即从价值分配的法则出发理解的公平。(补偿公平)

  4、社会保障制度的公平问题安排应当综合考虑三种公平。

  (二)效率

  1、效率是一个经济学范畴。是指在经济水平和资源存量一定的条件下,通过资源的最优配置和使用。给社会带来最大福利。“效率”即资源配置是社会成员得到的总剩余量最大化的性质。总剩余量包括消费者剩余与生产者剩余。

  2、效率的具体形式:

  a、资源配置效率(价格效率)

  b、生产效率:包括动态的效率和技术的效率。动态的效率取决于企业和经济系统生产和维持经济增长的能力,这种能力是通过发展新技术从而降低成本,改善质量,或开发新的有市场前途的产品来获得。是技术效率着重于企业寻找和使用那些日前可能最好的,因为是能够是产出本降低或质量提高的技术能力。

  (3)X效率:(美,哈维莱宾斯坦,1966)在研究“非资源配置”效率课题最初阶段,莱宾斯坦没有找出一个恰当的名迟来表示“”

  非资源配置使用未知数X来代替,把非资源配置效率称为X效率。是指在既定的市场条件下,经济单位内,因为成员努力或管理水平提高,使现有资源能产生更多的产量或效用而导致的一种效率。

  3、社会保障制度的效率问题:配置效率:生产性资金——消费性资金;效率,基金管理(合理使用)

  (三)产权:

  1、产权对稀缺资源的占有、使用、收益、与处置。产权是市场的前提和交换的基础。

  2、产权的界定:实际上权利的划分。但研究产权的目的不在于“划分”的结果施公还是私,而在于说明产权的界定对于效以最大化或积励机制的作用。不同的产权界定,会带来不同的效率的资源配置。

  3、如果对某种资源的产权界定清晰,并且划分后的产权完整、充分、个人就会有长期稳定的预期,从而限制短期行为与偷懒、产生好的经济效益。

  4、社会保障制度的产权界定。

  (1)产权界定不清晰,基金管理中:挪用、流失、浪费;管理体制上存在多头管理。存在“共享区间”这是人们不能确定其努力能换来多少成果,究竟有多少能归自己所有。

  (2)产权界定不合理:低、无效(医保)

  二:在一个有效率的经济体系中增进平等。

  (一)公平与效率的关系

  1、 矛盾论:

  a、“平等”权利与收入的均等化。

  b、“效率”资源的最佳配置于使用,生产要素的不同会引起报酬的差别。

  ◆ 社会保障的目标的选择:

  a、公平原则(约翰 罗尔斯)

  b、经济效率原则(弗里德曼)拉开差距,促进效率。当然,差距应当是在机会均等的条件下平等竞争的结果,是自然形成的。

  2、补充论:公平促进效率。社会保障制度的目标选择(次序)

  a、效率:自由的市场配置。

  b、公平:平等

  (二)公平与效率的协调

  1、公平以效率为前提(无效公平)

  2、效率以公平为保障(差距过大)

  社会保障领域公平与效率,成本大于收益二者矛盾,成本小于收益二者互补。在初次分配中追求效率,在社保领域中关注公平,实现在一个有效率的经济体系中增进平等。

  三:社会保障制度的X效率

  (一)行政管理成本

  1、行政管理人员带来的成本:有形成本(政府收入的无偿性)

  2、行政管理行为带来的成本:无形成本(政府行为对市场的影响带来的无效率。)预设前提:市场最有效率。

  a、计划:简单的可实现供需平衡    b、并不是最优,而是最有成本的。

  (二)工作积极性(收入效应)

  (三)储蓄与投资

  (四)社会信号:公平引致 a、减少奋斗 b、扩大参与

  §7.2市场与政府

  背景:近现代意义的社会保障危机引起的争议,在社会保障领域政府与市场谁的作用应更大,二者间的结合应到什么程度。

  一:市场失灵与社会保障(Market failure)

  (以美国为例:政府介入社会保障主要是由于市场失灵决定的)

  市场有效是在假设的前提下才成立的:(帕雷托最优)

  假设:a、完全理性(经济人)——理性有限性(缺乏远见)

  b、完全信息(博奕论)——信息不充分性(疏忽、判断失误)

  c、不存在外部性(负外部性)

  实际上:假设前提是不成立的,因此交易费用普遍存在——市场失灵。

  (一)收入分配缺陷:

  市场分配依据:新拥有的生产要素市场的稀缺程度和要素价格。

  分配结果:贫富分化——既不利于劳动力再生产,也不利于社会稳定。

  (二)通货膨胀风险:

  (三)信息不对称:

  (四)商业保险的市场失灵:

  逆向选择(隐蔽交易量问题→交易量下降→市场下降)

  市场交际双方信息对称——商保中:投保人拥有的自己身体状况方面的信息比保险机构多。市场上交易对象的质量在很大程度上受控于拥有信息较多的一方。在这些市场无法增进公共利益的地方,需要通过政府加以弥补。

  二、政府介入社会保障

  (一)社会保障是介于私人物品和公共物品之间的优效品,具有双重性质。

  这种物品必须由政府介入才能有效运作。

  社会保障不具有公共物品的第二个特征,即多提供给一个人社会保障的边际成本为接近平均成本,而不是零。

  (二)市场外部效应的存在与政府交易费用的节约。

  1、外部效应:不购买社保这种有效品的行为具有一定的负“外部效应”。

  2、交易费用下降,谈判下降。

  (三)政府承担社会风险的能力大于市场。

  1、解决逆向选择问题

  2、解决几代人风险共担问题,代际转移。

  3、减轻通货膨胀问题,社会保障支出指数化。

  (四)政府介入不减少社保基金筹、付的成本与费用。

  (五)政府具有市场效率以外的宏观调节作用:自动稳定器、相机抉择的财政,基金投向三方面。

  三:政府失灵(公共选择理论)

  没有监督和竞争的政府会缺乏效率,出现政府失灵。

  1、政府强制人们统一购买社会保险带有明显的强制性,不能反映消费者的偏好,带来效率损失。

  (1)强制购买 导致:A、机会成本  B为某类人提供数量相同的养老保险。

  (2)政府强制→劳动积极性下降

  (3)强制购买社会保险,征收社会保障税,政府收税对效率的影响。

  2、社会保障,带有一定程度的均衡贫富的性质。

  (1)多缴不一定多享受,→权责分裂

  (2)政府介入,排除交易的灵活性→交易成本→资源配置低效率。

  3、社会保险运行机制的低效率。(X低效率)

  (1)机构膨胀:(市场收入:价格//政府收入:税收)

  (2)委托代理:政府作为代理人,追求自身效用最大化、损害社会效率

  4、政府介入社会保障,独立从事社保事业,没有其他机构竞争社保基金。

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