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自学考试“保险法”完整笔记(3)

2007-01-25 15:47   【 】【我要纠错

  第六章 企业、家庭财产保险合同

  (一)企业财产保险合同

  一、企业财产保险合同

  保险人与企业单位签订并为其提供经营、管理保障的一种财产保险合同,是我国最主要的一种保险合同。

  企业财产保险合同保险期一般为一年。

  投保人主要有两类:一是国有企业和集体所有企业。

  二是国家机关、事业单位或人民团体。

  二、企业财产保险合同保险金额的确定方式:

  1.固定财产保险金额的确定:

  a.按照账面原值投保。

  b.由被保险人与保险公司协商按财面原值价成数作为保险金额。

  c.按重置重建价值投保。

  2.流动资产保险金额的确定:

  a.按最近12个月的平均账面余额投保。

  b.按最近账面余额投保。

  3.已经推销或未列入帐面的财产保险金额的确定:

  由被保险人与保险公司协商按实际价值投保。

  三、企业财产保险合同的保险责任:

  1.不可预料和不可抗力的事故所致损失。

  2.不可抗力引起的停水、停电、停气所致的损失。

  3.为施救保险财产发生的费用。

  四、企业财产保险合同的除外责任:

  1.战争、军事行为或暴力行为所致损失。

  2.核子辐射的污染所致损失。

  3.被保险人的故意行为所致损失。

  4.保险单内列明的其他除外责任。

  五、企业财产保险合同的保险费:

  被保险人应当在保险起保后的15日内按照保险费率一次性交清保险费。数额较大的单位,可以分次交清,一般一年不能超过四次。

  六、企业财产保险合同的赔偿处理:

  程序:被保险人应提供单证;保险人的审核及理赔。

  赔偿的计算方法:

  1.固定资产的赔偿计算方法:

  a.全部损失赔偿计算方法:

  不论何种投保方式,保险合同一般按保险金额赔偿。

  b.部分损失赔偿计算方法:

  其一、按账面原值投保发生部分损失的,且受损失重建价值高于保险金额的情况:

  赔偿金额=保险金额/重建价值*损失金额

  按账面原值投保发生部分损失的,且受损时有残值、重建价值低于保险金额的情况:

  赔偿金额=损失金额-损失余额

  其二、按账面原值加成数或按重建重置价值投保的财产,出险时发生部分损失的,均按实际损失计算赔偿金额。

  2.流动资产的赔偿计算方法:

  a.按最近12个月的平均账面余额投保的赔偿计算方法:

  全部损失时:按出险时账面的余额赔偿金额。

  部分损失时:按实际损失计算赔偿金额。

  b.按最近账面余额投保的赔偿计算方法:

  全部损失时:按保险金额赔偿。如果受损财产的实际损失金额低于保险金额时,以不超过实际损失为限。

  部分损失时:按实际损失计算。如果受损财产的保险金额低于出险时的账面金额,应当按比例计算。

  3.已经推销或未列入账面财产投保的赔偿计算方法:

  a.全部损失时:按保险金额赔偿。

  b.部分损失时:按实际损失计算。

  (二)家庭财产保险合同

  一、家庭财产保险合同:

  保险人与城乡居民家庭签订的一种保险合同。

  分类:家庭财产保险合同,家庭财产两全保险合同。

  对象:城乡居民个人、个体劳动者。

  二、家庭财产保险合同(一般家财险合同)的保险责任和除外责任

  1.保险责任

  a.基本责任

  b.特约盗窃责任:

  是一种附加责任,是被保险人与保险公司双方的特别约定,凡放在保险地址室内的保险财物(除手表、怀表外)遭受盗窃损失的,或存放在保险地址屋内、院内的保险的自行车遭受盗窃损失的,由保险人负责赔偿。特约盗窃责任需要另行加收保险费。

  2.除外责任:

  a.战争、军事行为或暴力行为。

  b.核子辐射或污染。

  c.被保险人或其家属的故意行为。

  d.电机、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电器设备因使用过度或超电压碰线、走电、自身发热等原因造成的本身的损毁。

  e.堆放在露天及罩棚下的保险财产,以及用芦席、稻草、麦秆等材料作外墙、屋顶、屋架的简陋屋、棚,由于暴风、暴雨造成的损失。

  f.虫蛀、鼠咬、霉烂、变质,以及其他不属于保险责任范围内的损失。

  三、家庭财产保险合同的保险率

  保险率:一等建筑物年利率千分之一;二等建筑物年利率千分之二;三等建筑物年利率千分之三、

  四、家庭财产两全保险合同

  是一种长期的保险合同,具有经济补偿和保险期满还本的“两全”性质。

  五、家庭财产保险合同与家庭财产两全保险合同的区别:

  1.保险对象不同:

  家财保:无论城市或农村居民只要愿意,保险公司都可以承保基本责任和附约盗窃责任。

  家财两保:一般只有对城市居民承保基本责任和附约盗窃责任;对农村居民承保基本责任。

  2.保险期和保险金额不同:

  家财保:一般为一年。保险金额是由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定的。

  家财两保:一般为3和5年两种。保险金额是采取没份固定保险金额的方式,即城市居民以1000元为一份,农村居民以2000元为一份,投保至少一份。

  3.保险费的性质和交费方法不同:

  家财保:是按照投保财产坐落地址的房屋等级进行核计,分为三等。

  家财两保:是一种储蓄性质的,保险期届满时,保险公司将以前所交的保险储金全部退还,主要是以保险储金的利息为保险费。

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